1、 下列关于内部控制措施的表述，错误的是( )。

A 、 合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作

B 、 建立相应的授权体系，可确保各机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整

C 、 明确哪些是重要岗位，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间可以轮岗

D 、 建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估

答案： C

解析： 内部控制措施是银行根据风险评估结果，采用相应的控制措施，将风险控制在可承受度之内。在岗位设置上，商业银行的内部控制措施要求明确哪些是重要岗位，并制定相应的内部控制要求;对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，原则上不相容岗位人员之间不得轮岗。选项C表述错误。

2、 如果保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，保证期间为()。

A 、 主债务履行期届满之日起三个月

B 、 主债务履行期限

C 、 主债务履行期届满之日起六个月

D 、 主债务履行期届满之日起一年

答案： C

解析： 《中华人民共和国担保法》规定，保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。

3、 以下关于商业银行分支机构的说法中，符合法律规定的是( )。

A 、 商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，但具有单独的经营许可证

B 、 商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，但具有单独的经营许可证

C 、 商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，也没有单独的经营许可证

D 、 商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，也没有单独的经营许可证

答案： B

解析： 商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。经批准设立的商业银行分支机构，由国务院银行业监督管理机构颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。

4、 关于“金融凭证诈骗罪”，下列不属于行为人犯罪对象的是()。

A 、 票据

B 、 汇款凭证

C 、 银行存单

D 、 委托收款凭证

答案： A

解析： 从广义上说，汇票、本票、支票都属于银行的结算凭证，但作为金融凭证诈骗罪行为对象的金融凭证，则仅指委托收款凭证、汇款凭证及银行存单。

5、银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是( )。

A 、 因产品设计差异而导致费率和服务便捷程度上的差别

B 、 设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来

C 、 在为提出小额服务需求的老年客户办理业务时不耐烦

D 、 耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户

答案： C

解析：“公平对待”是银行业从业人员和客户间的职业操守之一，其要求为：从业人员应当公平对待所有客户，不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。但根据所在机构和客户之间的契约而产生的服务方式、费率等方面的差异，不应视为歧视。

6、 商业银行在办理个人存款业务时，下列表述中，正确的是()。

A 、 活期存款100元起存

B 、 定期存款不能提前支取

C 、 应遵循“存款自愿、取款自由”的原则

D 、 定期存款存款期内计算复利

答案： C

解析： 个人存款又称储蓄存款。《中华人民共和国商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的

原则。

7、 世界银行常驻哈萨克斯坦代表谢尔盖·沙塔洛夫2007年3月1日在新闻发布会上表示，世界银行将参与亚欧运输走廊的建设。据估计，走廊建设投资将超过20亿美元。世界银行以信贷方式参与走廊建设，其融资方式的性质是()。

A 、 中期流动资金贷款

B 、 贸易融资

C 、 短期流动资金贷款

D 、 项目融资

答案： D

解析： 项目融资是指贷款人向特定的工程项目提供贷款协议融资，对于该项目所产生的现金流量享有偿债请求权，并以该项目资产作为附属担保的融资类型。它是一种以项目的未来收益和资产作为偿还贷款的资金来源和安全保障的融资方式。

8、 下列选项中，不属于非银行金融机构的是( )。

A 、 货币经纪公司

B 、 金融租赁公司

C 、 信托公司

D 、 村镇银行

答案： D

解析： 非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司和消费金融公司。选项D，村镇银行属于银行类金融机构。

9、下列不属于银行业金融机构的是()。

A 、 政策性银行

B 、 农村信用合作社

C 、 城市信用合作社

D 、 保险资产管理公司

答案： D

解析：银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。保险资产管理公司属于保险类金融机构。

10、 风险报告应满足不同层级、不同部门的需要。通常情况下，从事金融市场业务交易的人员需要的报告是()。

A 、 全面风险分析报告

B 、 操作风险分析报告

C 、 信用风险分析报告

D 、 具体头寸报告

答案： D

解析： 高管层需要的是全行风险轮廓的报告;从事金融市场业务交易的人员需要的是具体头寸报告;风险管理委员会则通常要求提供风险防控与化解报告，以协助制定风险管理策略等。

11、下列财产中不得抵押的财产是( )。

A 、 国有土地使用权

B 、 个人享有的房屋产权

C 、 个人承包的耕地使用权

D 、 企业所有的汽车

答案： C

解析：根据《物权法》第184条的规定，以下财产不得抵押：①土地所有权;②耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外;③学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施;④所有权、使用权不明或者有争议的财产;⑤依法被查封、扣押、监管的财产;⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。

12、下列对商业银行存款业务的描述中，说法错误的是()。

A 、 存款是银行对存款人的负债

B 、 我国人民币存款包括个人存款和单位存款两大类

C 、 我国存款包括人民币存款和外币存款两大类

D 、 存款是银行最主要的资金来源

答案： B

解析：我国商业银行的存款包括人民币存款和外币存款两大类，其中人民币存款又分为个人存款、单位存款和同业存款。

13、 《中华人民共和国票据法》中所指的票据不包括( )。

A 、 发票

B 、 汇票

C 、 支票

D 、 本票

答案： A

解析： 票据是指出票人依法签发，由自己无条件支付或委托他人无条件支付一定金额的有价证券。按照《票据法》的规定，票据包括汇票、本票、支票。

14、 商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过( )未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。

A 、 卖出

B 、 买进

C 、 贷出

D 、 借入

答案： B

解析： 票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。

15、 下列行为中，不符合银行业从业人员职业操守中关于“监管规避”要求的是()。

A 、 暗示客户可以通过虚构贷款用途获得贷款

B 、 按照法律规定办理业务

C 、 正确理解法律禁止性规定

D 、 提示客户违反了法律禁止性规定

答案： A

解析： 监管规避原则要求银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。

16、 根据中国银监会2012年6月发布的《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，核心一级资本充足率为()，一级资本充足率为()。

A 、 5%：6%

B 、 4%：11%

C 、 4%：8%

D 、 6%;10%

答案： A

解析： 2012年6月，中国银监会发布了《商业银行资本管理办法(试行)》，规定核心一级资本充足率、一级资本充足率分别为5%、6%。

17、 当前中国货币市场的基准利率是()。

A 、 一年期贷款利率

B 、 一年期存款利率

C 、 上海银行间同业拆放利率(Shibor)

D 、 伦敦银行间同业拆放利率(Libor)

答案： C

解析： 同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一。上海银行间同业拆放利率(Shibor)从2007年1月4日起正式运行，为我国金融市场提供了1年以内产品的定价基准。

18、 商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资资产推介等专业化服务属于( )。

A 、 投资理财顾问服务

B 、 投资银行服务

C 、 私人银行业务

D 、 综合授信服务

答案： A

解析： 投资理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

19、 下列关于票据行为的表述，正确的有( )。

A 、 承兑适用于汇票和本票

B 、 背书只能在汇票上进行

C 、 保证适用于汇票

D 、 保证适用于支票

答案： C

解析： 选项A，承兑为汇票所独有;选项B，背书适用于汇票、本票和支票;选项D，保证适用于汇票和本票，不适用于支票。

20、 下列关于商业银行理财客户中高净值个人客户条件的表述中，错误的是()。

A 、 认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人

B 、 个人收入在最近三年每年超过10万元人民币且能提供相关证明的自然人

C 、 单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人

D 、 家庭合计收入在最近三年每年超过30万元人民币且能提供相关证明的自然人

答案： B

解析： 高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：(1)单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人。(2)认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人。(3)个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。