【摘要】2020年银行职业资格考试已经结束，对于那些对银行考试了解不深、打算在2021年报考的考生来说，在备考时很容易进入迷茫阶段。为了让大家对银行职业资格考试的知识点熟练掌握，小编为大家整理了2021年初级银行从业资格考试公司信贷模拟试题及答案，方便大家学习。更多关于风险管理科目考试模拟试题及考前精讲视频等信息，请关注来学网银行从业资格考试栏目！

　　一、单项选择题

　　1下列情况中，加大长期债务可获得财务杠杆收益，提高企业权益资本收益率的是(　　)

　　A. 企业总资本利润率小于长期债务成本

　　B. 企业总资本利润率大于长期债务成本

　　C. 企业权益资本收益率大于长期债务成本

　　D. 企业权益资本收益率小于长期债务成本

　　2下列(　　)不属于国别风险管理体系的基本要素。

　　A. 董事会和高级管理层的有效监控

　　B. 完善的国别风险管理政策和程序

　　C. 完善的国别风险识别、计量、监测和控制过程

　　D. 完善的外部控制和审计

　　3(　　)是指贷款定价中的一些非货币性内容。

　　A. 贷款利率

　　B. 补偿余额

　　C. 隐含价格

　　D. 贷款承诺费

　　4银团贷款是指由两家或两家以上银行(　　)，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

　　A. 基于相同贷款条件，依据同一贷款协议

　　B. 基于不同贷款条件，依据同一贷款协议

　　C. 基于不同贷款条件，依据不同贷款协议

　　D. 基于相同贷款条件，依据不同贷款协议

　　5公司信贷是商业银行主要的盈利来源，贷款利润的高低与贷款价格有着直接的关系。贷款价格，单笔利润就，贷款的需求会。(　　)

　　A. 低;低;增加

　　B. 低;高;减少

　　C. 低;高;增加

　　D. 高;高;增加

　　6产品组合的宽度极小，深度不大，但关联性极 。有这种特点产品组合策略的形式是(　　)

　　A. 全线全 型

　　B. 市场专业型

　　C. 产品线专业型

　　D. 特殊产品专业型

　　7(　　)是指银行产品已滞销并趋于淘汰的时期。

　　A. 介绍期

　　B. 成长期

　　C. 成熟期

　　D. 衰退期

　　8预警处置是借助预警操作工具对银行经营运作全过程进行全方位实时监控考核，在接收风险信号、评估、衡量风险基础上提出有无风险、风险大小、风险危害程度及(　　)的过程。

　　A. 风险评价

　　B. 风险警报

　　C. 风险定级

　　D. 风险处置、化解

　　9下列属于狭义的公司信贷的是(　　)

　　A. 信贷

　　B. 担保

　　C. 承兑

　　D. 赊欠

　　10银行在产品生命周期介绍期一般采取的措施不包括(　　)

　　A. 建立有效的信息反馈机制

　　B. 制定合理的价格

　　C. 通过广告等多种途径让客户尽量了解新产品的用途和特点

　　D. 不断提高产品质量，改善服务

　　11下列不属于贷款利率构成的是(　　)

　　A. 优惠利率

　　B. 贷款承诺费

　　C. 长期贷款借款人支付的期限风险溢价

　　D. 借款人支付的违约风险溢价

　　12贷款风险处置中的全 性处置是指(　　)

　　A. 在风险预警报告已经做出，而决策部门尚未采取相应措施之前，由风险预警部门和决策部门对尚未爆发的潜在风险提前采取控制措施，避免风险继续扩大对商业银行造成不利影响

　　B. 在风险预警报告已经做出，而决策部门尚未采取相应措施之前，从内部组织管理、业务经营活动等采取措施来控制、转移和化解风险，使风险预警信号回到正常范围

　　C. 商业银行对风险的类型、性质和程度进行系统详细的分析后，从内部组织管理、业务经营活动等采取措施来控制、转移和化解风险，使风险预警信号回到正常范围

　　D. 商业银行对风险的类型、性质和程度进行系统详细的分析后，由风险预警部门和决策部门对尚未爆发的潜在风险提前采取控制措施，避免风险继续扩大对商业银行造成不利影响

　　13股东背景分析不包括(　　)

　　A. 家庭背景

　　B. 教育背景

　　C. 外资背景

　　D. 政府背景

　　14(　　)的贷款期限根据项目工期的长短确定，可以是短期贷款，也可以是一年以上的中长期贷款。

　　A. 集体项目贷款

　　B. 个人项目贷款

　　C. 无息贷款

　　D. 对外劳务承包工程贷款

　　15反映某区域信贷风险在银行系统内所处位置的内部指标是(　　)

　　A. 利息实收率

　　B. 加权平均期限

　　C. 增量存贷比率

　　D. 信贷资产相对不良率

　　16下列关于国别风险的说法，不正确的是(　　)

　　A. 国内信贷不属于国别风险分析的主体内容

　　B. 国别风险比主权风险或政治风险的概念更宽

　　C. 国别风险与其他风险不是并列的关系，而是一种交叉关系

　　D. 国别风险一般都包括信用风险、市场风险或流动性风险的加总

　　17(　　)是指将信贷业务办理过程中的调查和审查环节进行分离，分别由不同层次机构和不同部门(岗位)承担，以实现相互制约并充分发挥信贷审查人员专业优势的信贷管理制度。

　　A. 信贷授权

　　B. 授信额度

　　C. 贷款审查

　　D. 审贷分离

　　18下列不属于公司信贷的接受主体的是(　　)

　　A. 法人

　　B. 经济组织

　　C. 非自然人

　　D. 自然人

　　19(　　)是判断贷款正常与否的最基本标志。

　　A. 贷款目的

　　B. 贷款来源

　　C. 还款来源

　　D. 还款记录

　　20(　　)是商业银行公司信贷市场营销的起点，也是商业银行制订和实施其他营销策略的基础和前提。

　　A. 产品策略

　　B. 市场环境分析

　　C. 市场细分策略

　　D. 市场定位策略

　　二、多项选择题

　　1按贷款期限划分，公司信贷的种类包括(　　)

　　A. 中期贷款

　　B. 短期贷款

　　C. 长期贷款

　　D. 永 贷款

　　E. 透支

　　2贷款分类应遵循的原则有(　　)

　　A. 真实性原则

　　B. 及时性原则

　　C. 重要性原则

　　D. 审慎性原则

　　E. 系统性原则

　　3市场环境分析的SWOT方法中，S、W、O、T分别代表(　　)

　　A. 优势

　　B. 劣势

　　C. 机遇

　　D. 威胁

　　E. 努力程度

　　4项目总投资由(　　)组成。

　　A. 建设投资

　　B. 流动资金

　　C. 投资方向调节税

　　D. 建设期利息

　　E. 生产投资

　　5贷款承诺不同于贷款意向书，其特点是(　　)

　　A. 借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致

　　B. 表明该文件为要约邀请

　　C. 这是一项书面承诺’

　　D. 具有法律效力

　　E. 银行可以不受意向书任何内容的约束

　　6潜在进入者可能遇到的进入壁垒包括(　　)

　　A. 规模经济

　　B. 产品差异

　　C. 资本需要

　　D. 转换成本

　　E. 自然资源

　　7在供应阶段，信贷人员应重点分析(　　)

　　A. 货品质量

　　B. 货品价格

　　C. 进货渠道

　　D. 技术水平

　　E. 付款条件

　　8根据我国《担保法》对保证人资格的明确规定，以下说法中，正确的有(　　)

　　A. 《担保法》规定企业法人的分支机构或职能部门在任何情况下都不能做保证人

　　B. 《担保法》规定医院、学校等以公共利益为目的的事业单位、社会团体不得作保证人

　　C. 《担保法》规定企业法人的分支机构或职能部门不能做保证人，企业法人的分支机构有该法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证

　　D. 《担保法》规定政府及其所属部门不得为他人提供担保

　　E. 金融机构具有较强代为清偿能力的，可以接受为保证人

　　9项目评估的意义主要有(　　)

　　A. 可以剔除非客观因素，较真实地对项目进行评价

　　B. 为贷款决策提供科学依据

　　C. 维护银行权益

　　D. 为银行客观地了解和评价项目，提高信贷资产质量打下基础

　　E. 有利于提高银行资产质量

　　10个人贷款申请应具备的条件包括(　　)

　　A. 借款人具备还款意愿和还款能力

　　B. 借款人信用状况良好，无重大不良信用记录

　　C. 贷款申请数额、期限和币种合理

　　D. 贷款用途明确合理

　　E. 借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人

　　三、判断题

　　1借款人不能按期归还贷款的，应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由监管部门决定。(　　)

　　2社会存款的增加或减少一般不受物价水平的影响。(　　)

　　3客户的信用评级可以代替对贷款的分类。(　　)

　　4对于大额的次级贷款，如果可能的还款来源还包括融资所产生的现金流量，则应该从其贷款组合中区别出来，逐笔计算应计提的贷款损失准备金。(　　)

　　5土地所有权可以用于抵押。(　　)

　　一、单选题

　　1.B

　　解析：当企业总资本利润率大于长期债务成本时，企业举债扩大资产规模经营就能获得正的利润，从而在权益资本一定时，可提高企业权益资本收益率。反之则意味着企业举债扩大资产规模经营获得利润还不抵举债的成本，此时扩大资产经营规模会降低企业现有利润水平，从而降低权益资本收益率。

　　2.D

　　解析：国别风险管理体系包括以下基本要素：董事会和高级管理层的有效监控;完善的国别风险管理政策和程序;完善的国别风险识别、计量、监测和控制过程;完善的内部控制和审计。

　　3.C

　　解析：一般情况下，贷款价格的构成包括贷款利率、贷款承诺费、补偿余额和隐含价格。其中，隐含价格是指贷款定价中的一些非货币性内容。

　　4.A

　　解析：银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

　　5.A

　　解析：公司信贷是商业银行主要的盈利来源，贷款利润的高低与贷款价格有着直接的关系。贷款价格高，利润就高，但贷款的需求将因此减少;相反，贷款价格低，利润就低，但贷款需求将会增加。

　　6.D

　　解析：特殊产品专业型是指商业银行根据自身所具备的特殊资源条件和特殊技术专长，专门提供或经营某些具有优越销路的产品或服务项目。这种策略的特点是：产品组合的宽度极小，深度不大，但关联性极 。采取该策略时，由于产品或服务的特殊性，决定了商业银行所能开拓的市场是有限的，但竞争的威胁也很小。

　　7.D

　　解析：衰退期是银行产品已滞销并趋于淘汰的时期。这个阶段的特点是：市场上出现了大量的替代产品，许多客户

　　减少了对老产品的使用，产品销售量急剧下降，价格也大幅下跌，银行利润日益减少。

　　8.D

　　解析：预警处置是借助预警操作工具对银行经营运作全过程进行全方位实时监控考核，在接收风险信号、评估、衡量风险基础上提出有无风险、风险大小、风险危害程度及风险处置、化解的过程。客户风险预警信号出现后，客户部门负责人应组织力量积极进行控制和化解。要根据风险的程度和性质，采取相应的风险处置措施。

　　9.A

　　解析：狭义的公司信贷专指银行的信用业务活动，包括银行与客户往来发生的存款业务和贷款业务。担保、承兑、赊欠等活动是广义的信贷。

　　10.D

　　解析：银行在介绍期一般可以采取以下一些措施：首先，建立有效的信息反馈机制，主动地收集客户反馈的意见和建议，并对它们进行科学分析，及时改进产品的设计，再将改进后的产品迅速投放市场，以取得客户的信任与支持;其次，通过广告等多种途径让客户尽量了解银行新产品的用途和特点，使客户真正体会到银行产品的方便与实惠，以激发客户的购买欲望;最后，制定合理的价格。如果为了引起客户注意，树立产品信誉，尽快收回投资，可以采用高价策略;而为了抢占市场，扩大销售，可以进行低价渗透。D项属于成长期所采取的措施。

　　11.A

　　解析：贷款利率通常由三部分构成：①优惠利率;②借款人支付的违约风险溢价;③长期贷款借款人支付的期限风险溢价。

　　12.C

　　解析：全 性处置是商业银行对风险的类型、性质和程度进行系统详细的分析后，从内部组织管理、业务经营活动等采取措施来控制、转移和化解风险，使风险预警信号回到正常范围。

　　13.B

　　解析：暂无

　　14.D

　　解析：对外劳务承包工程贷款的贷款期限根据项目工期的长短确定，可以是短期贷款，也可以是一年以上的中期贷款。

　　15.D

　　解析：信贷资产相对不良率用于评价目标区域信贷资产质量水平在银行系统中所处的相对位置，通过系统内比较，反映出目标区域风险状况。指标越高，区域风险越高。

　　16.D

　　解析：国别风险具有以下三个特点：①以本国货币融通的国内信贷，其所发生的风险属于国内商业风险，不属于国别风险分析的主体内容;②国别风险比主权风险或政治风险的概念更宽，因为主权风险只指对某一主权国家政府贷款可能遇到的损失及收益的不确定性，而这只是国别风险分析的一部分;③国别风险(表现为利率风险、清算风险、汇率风险)与其他风险是一种交叉关系。在国别风险中，可能包含着信用风险、市场风险或流动性风险中的任意一种或者全部。

　　17.D

　　解析：审贷分离是指将信贷业务办理过程中的调查和审查环节进行分离，分别由不同层次机构和不同部门(岗位)承担，以实现相互制约并充分发挥信贷审查人员专业优势的信贷管理制度。

　　18.D

　　解析：公司信贷是指以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。选项D的“自然人”不属于公司信贷的接受主体。所以，本题的正确答案为D。

　　19.A

　　解析：贷款目的即贷款用途，是判断贷款正常与否的最基本标志。判断贷款是否正确使用是贷款分类的最基本判断因素之一，贷款一旦被挪用，就意味着将产生更大的风险。

　　20.A

　　解析：产品策略是商业银行公司信贷市场营销的起点，也是商业银行制订和实施其他营销策略的基础和前提。

　　二、多选题

　　1.A,B,C,E,

　　解析：按贷款期限划分，公司信贷分为以下几类：透支、短期贷款、中期贷款和长期贷款。

　　2.A,B,C,D,

　　解析：根据《贷款风险分类指引》第四条的规定，贷款分类应遵循以下原则：真实性原则、及时性原则、重要性原则、审慎性原则。

　　3.A,B,C,D,

　　解析：SWOT分析方法中：S(Strength)表示优势;W(Weakness)表示劣势;O(Opportunity)表示机遇;T(Threat)表示威胁。

　　4.A,B,C,D,

　　解析：暂无

　　5.A,C,D,

　　解析：贷款承诺是借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致，银行同意在未来特定时间内向借款人提供融资的书面承诺(这就表明贷款承诺不是在贷款意向阶段作出的)，贷款承诺具有法律效力。

　　6.A,B,C,D,E,

　　解析：进入壁垒主要包括规模经济、产品差异、资本需要、转换成本、销售渠道开拓、政府行为与政策、不受规模支配的成本劣势、自然资源、地理环境等方面，这其中有些障碍是很难借助复制或仿造的方式来突 的。

　　7.A,B,C,E,

　　解析：供应阶段的核 是进货，信贷人员应重点分析以下方面：货品质量、货品价格、进货渠道、付款条件。

　　8.B,C,D,E,

　　解析：《担保法》规定企业法人的分支机构或职能部门不能做保证人，企业法人的分支机构有该法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。

　　9.A,B,C,D,E,

　　解析：银行通过对贷款项目的评估，可以剔除非客观因素，从而可以较真实地对项目进行评价。可以为银行客观地了解和评价项目，提高信贷资产质量打下基础。作为债权人，银行对项目评估的角度和取舍标准与设计院、政府和企业的标准存在差异，银行通过对贷款项目的评估，可以从维护银行权益的立场出发，根据自己的标准评价项目，为贷款决策提供科学依据。

　　10.A,B,C,D,E,

　　解析：考查个人贷款的申请条件。个人贷款申请应具备以下条件：①借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人;②贷款用途明确合理;③贷款申请数额、期限和币种合理;④借款人具备还款意愿和还款能力;⑤借款人信用状况良好，无重大不良信用记录;⑥贷款人要求的其他条件。

　　三、判断题

　　1.正确

　　解析：不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由银行决定。

　　2.正确

　　解析：银行能向会提供多少资金，取决于能够吸收多少存款;而社会存款的增加或减少一般直接受利率、物价水平和收入状况的影响。

　　3.正确

　　解析：不能用客户的信用评级代替对贷款的分类，信用评级只能作为贷款分类的参考因素。

　　4.正确

　　解析：对于大额的次级贷款，如果可能的还款来源仅仅是抵押品，相对明确并容易量化，也应该区别出来逐笔计提。而如果可能的还款来源还包括借款人的其他活动，如融资等所产生的现金流量，则不应该从其贷款组合中区别出来逐笔计算应计提的贷款损失准备金。

　　5.正确

　　解析：土地所有权不得用于抵押，抵押人依法有权处分的国有土地使用权、房屋和其他地上定着物可以用于抵押。

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