1 以下关于中央银行票据的说法，错误的是( )。

　　A .简称央行票据或央票

　　B .发行票据的目的是筹资

　　C .期限一般在3年以内的中短期债券

　　D .中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的

　　正确答案：B

　　参考解析： 中央银行票据简称央行票据或央票，是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在三年以内的中短期债券。与财政部通过发行国债筹集资金的性质不同，中国人民银行发行票据的目的不是筹资，而是通过公开市场操作调节金融体系的流动性，是一种重要的货币政策手段。央行票据具有无风险、流动性高等特点，从而是商业银行债券投资的重要对象。

　　2 下列关于无权代理的叙述错误的是(  )。

　　A .无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为

　　B .没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，即便经过被代理人追认，被代理人也不承担民事责任

　　C .无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果

　　D .如果得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则该代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事责任

　　正确答案：B

　　参考解析： 《民法总则》第一百七十一条第一款规定：“行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力。”也就是说，无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果。

　　3 (  )负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。

　　A .证监会

　　B .国务院银行业监督管理机构

　　C .中国人民银行

　　D .中国银行

　　正确答案：B

　　参考解析： 国务院银行业监督管理机构负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。

　　4 下列关于商业银行关系人的表述，错误的是( )。

　　A .关系人不包括商业银行的长期客户

　　B .商业银行不得向关系人发放担保贷款

　　C .关系人包括商业银行的董事及其近亲属

　　D .商业银行不得向关系人发放信用贷款

　　正确答案：B

　　参考解析： 商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。其中，关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织;优于其他借款人同类贷款的条件，是指在发放贷款额度、担保额度条件等方面违反公平原则给予关系人较一般借款人优越的条件。

　　5 商业汇票的合法持票人将所持具有真实交易背景的并由商业银行认可的未到期的汇票转让给商业银行，商业银行按票面金额扣除贴现利息后，将剩余资金付给持票人的融资行为称为( )。

　　A .贴现

　　B .再贴现

　　C .保理

　　D .福费廷

　　正确答案：A

　　参考解析： 票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。对于贴现银行来说是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。

　　6 下列合同中可能存在留置权的是( )。

　　A .运输合同

　　B .劳务合同

　　C .房屋租赁合同

　　D .借款合同

　　正确答案：A

　　参考解析： 留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同。

　　7 (  )是指国务院银行业监督管理机构批准的银行业金融机构所从事的以还本付息为条件出借货币资金使用权的营业活动。

　　A .贷款业务

　　B .存款业务

　　C .出让

　　D .转借

　　正确答案：A

　　参考解析： 贷款业务是指国务院银行业监督管理机构批准的银行业金融机构所从事的以还本付息为条件出借货币资金使用权的营业活动。

　　8 银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务是指( )。

　　A .保理

　　B .进口押汇

　　C .福费廷

　　D .出口押汇

　　正确答案：D

　　参考解析： 出口押汇是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。

　　9 商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是( )。

　　A .承诺业务

　　B .支付结算业务

　　C .担保业务

　　D .代理业务

　　正确答案：A

　　参考解析： 承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。

　　10 连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起( )个月内要求保证人承担保证责任。

　　A .3

　　B .6

　　C .12

　　D .24

　　正确答案：B

　　参考解析： 连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和上述规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。

　　11 定期存款是个人事先约定存期的存款，其利率视期限长短而定，最典型的代表是( )。

　　A .整存整取

　　B .零存整取

　　C .整存零取

　　D .存本取息

　　正确答案：A

　　参考解析： 定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。根据不同的存取方式，定期存款分为四种：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息，其中，整存整取最为常见，是定期存款的典型代表。

　　12 下列选项中，不属于定金和订金的区别的是( )。

　　A .性质不同

　　B .效力不同

　　C .数额限制不同

　　D .适用法律不同

　　正确答案：D

　　参考解析： 定金和订金的区别：

　　(1)性质不同。定金是一种担保方式，而订金一般认为具有预付款性质，不具有担保功能。

　　(2)效力不同。收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金;而收受订金的当事人一方不履行合同债务时，退还订金即可，无须双倍返还。

　　(3)数额限制不同。《担保法》就规定定金数额不超过主合同标的额的20%;而订金的数额依当事人之间自由约定，法律未作限制。

　　13 (  )是指监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处理，以维护市场秩序和防范市场风险。

　　A .银行监督

　　B .银行管理

　　C .银行自律

　　D .银行监管

　　正确答案：A

　　参考解析： 银行监督是指监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处理，以维护市场秩序和防范市场风险。

　　14 资产负债管理长期目标可概括为：从银行整体战略出发，建立符合现代商业银行要求的资产负债管理体系，强化资本约束，提高风险控制水平，加强业务经营引导和调控能力，实现( )最大化，进而持续提升股东价值回报。

　　A .净现金流量

　　B .经济利益

　　C .净利息收益率

　　D .经济资本回报率

　　正确答案：D

　　参考解析： 资产负债管理长期目标可概括为：从银行整体战略出发，建立符合现代商业银行要求的资产负债管理体系，强化资本约束，提高风险控制水平，加强业务经营引导和调控能力，统筹把握资产负债的总量和结构，促进流动性、安全性和效益性的协调统一，实现经济资本回报率(RAROC)最大化，进而持续提升股东价值回报。

　　15 A银行代理销售B公司某开放式基金，下列关于该笔业务的说法中，正确的是( )。

　　A .销售基金收入属于B公司

　　B .销售基金收入属于A银行

　　C .此代理属于法定代理

　　D .投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者

　　正确答案：A

　　参考解析： 开放式基金代销业务是指银行利用其网点柜台或电话银行、网上银行等销售渠道代理销售开放式基金产品的经营活动。银行向基金公司收取基金代销费用。投资者可以通过银行及时对开放式基金进行认购、申购及赎回。

　　银行代理销售基金的行为一般是委托代理。因而，基金代销的销售收入应归被代理人——基金发行者(B公司)所有。对于投资者而言，基金认购合同的当事人仍是发行者(B公司)与投资者。

　　16 若要追究挪用单位资金人员的刑事责任，则挪用资金的数额至少要达到( )元以上。

　　A .5000

　　B .10000

　　C .20000

　　D .30000

　　正确答案：A

　　参考解析： 司法实践中，对挪用资金行为追究刑事责任的数额起点是：挪用本单位资金数额在一万元至三万元以上，超过三个月未还的;挪用本单位资金数额在一万元至三万元以上，进行营利活动的;挪用本单位资金数额在五千元至二万元以上，进行非法活动的。

　　17 甲与乙订立货物买卖合同，约定甲于1月8日交货，乙在交货期后的一周内付款。交货期届满时，甲发现乙有转移资产以逃避债务的行为。对此甲可依法行使( )。

　　A .先履行抗辩权

　　B .同时履行抗辩权

　　C .不安抗辩权

　　D .债权人撤销权

　　正确答案：C

　　参考解析： 不安抗辩权是指在合同成立以后，后履行一方当事人财产状况恶化，有可能不能履行其债务，可能危及先履行一方当事人债权的实现时，应先为给付的一方在对方未提供担保前，中止履行自己的债务的制度。

　　当事人行使不安抗辩权应符合以下条件:

　　(1)当事人双方因同一双务合同互负债务;

　　(2)当事人一方须有先履行的义务且已届履行期;

　　(3)后履行义务一方有丧失或可能丧失履行债务能力的情形。《合同法》第六十八条规定，应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：经营状况严重恶化;转移财产、抽逃资金，以逃避债务;丧失商业信誉;有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。

　　(4)后履行义务一方未能提供适当担保。

　　18 ( )的监管方式，实现了由事后检查向事前监测、事后发现向事前预警、事后纠正向事前防范转变，有更强的风险监测、识别和化解能力，在监管成本不升高的情况下能取得更好效果，因此是更有效的监管。

　　A .风险为本

　　B .资金为本

　　C .市场为本

　　D .合规为本

　　正确答案：A

　　参考解析： 风险为本的监管方式，实现了由事后检查向事前监测、事后发现向事前预警、事后纠正向事前防范转变，有更强的风险监测、识别和化解能力，在监管成本不升高的情况下能取得更好效果，因此是更有效的监管。

　　19 票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务为目的的法律行为，(  )是汇票所独有的一种票据行为。

　　A .保证

　　B .承兑

　　C .背书

　　D .出票

　　正确答案：B

　　参考解析： 承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。承兑为汇票所独有，汇票的发票人和付款人之间是一种委托关系，发票人签发汇票，并不等于付款人就一定付款，持票人为确定汇票到期时能得到付款，在汇票到期前向付款人进行承兑提示。

　　20 下列国家的货币使用间接标价法的有( )。

　　A .法国

　　B .新加坡

　　C .中国

　　D .英国

　　正确答案：D

　　参考解析： 目前，只有少数国家的货币如英国和美国等采用间接标价法。

　　21 从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是( )。

　　A .多法人组织架构

　　B .统一法人组织架构

　　C .以区域管理为主的总分行型组织架构

　　D .以业务线管理为主的事业部制组织架构

　　正确答案：B

　　参考解析： 从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是统一法人组织架构。

　　22 在金本位制度下，汇率的决定基础是( )。

　　A .购买力平价

　　B .黄金输送点

　　C .利率平价

　　D .铸币平价

　　正确答案：D

　　参考解析： 在金本位制度下，各国的货币在国际结算和国际汇兑领域中都可以按不同货币各自的含金量加以对比，从而确定货币比价，即铸币平价。

　　23 在洗钱过程中，被形象的描述为“甩干”阶段的是(  )。

　　A .培植阶段

　　B .处置阶段

　　C .融合阶段

　　D .清洗阶段

　　正确答案：C

　　参考解析： 融合阶段，被形象的描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财富提供表面的合法掩盖，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的犯罪收益，将清洗后的钱集中起来使用。

　　24 (  )是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。

　　A .风险限额

　　B .授权限额

　　C .交易限额

　　D .止损限额

　　正确答案：C

　　参考解析： 交易限额是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。

　　25 开户时不约定存期，一次存入本金，随时可以支取，银行根据客户存款的实际存期按规定计息，这种存款叫做( )。

　　A .保证金存款

　　B .个人通知存款

　　C .教育储蓄存款

　　D .定活两便存款

　　正确答案：D

　　参考解析： 定活两便存款，存期灵活：开户时不约定存期，一次存入本金，随时可以支取，银行根据客户存款的实际存期按规定计息。

　　26 (  )不属于可变更或者可撤销的合同。

　　A .因重大误解订立的合同

　　B .显失公平的合同

　　C .受欺诈、受胁迫而订立的合同

　　D .知情情况下自愿订立的合同

　　正确答案：D

　　参考解析： 可变更、可撤销合同的类型主要包括：

　　(1)因重大误解订立的合同。

　　(2)显失公平的合同。

　　(3)因欺诈而订立的合同。

　　(4)因胁迫而订立的合同。

　　(5)乘人之危的合同。

　　27 流通市场也称为( )。

　　A .初级市场

　　B .一级市场

　　C .二级市场

　　D .三级市场

　　正确答案：C

　　参考解析： 发行市场称为一级市场，流通市场称为二级市场。

　　28 ( )既考虑预期损失，又考虑非预期损失，同时也是银行进行价值管理的核心指标。

　　A .风险调整后资本回报率

　　B .净利息收益率

　　C .平均净资产回报率

　　D .拨备前利润

　　正确答案：A

　　参考解析： 风险调整后资本回报率(RAROC)在银行盈利能力分析中的应用日益广泛，它既考虑预期损失，也考虑非预期损失，更真实地反映了收益水平，在银行的实际收益与所承担的风险之间建立了直接联系，是银行进行价值管理的核心指标。

　　29 银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生( )的问题。

　　A .不属于色情、赌博的消费

　　B .不明显属于奢侈、浪费的消费

　　C .不属于带有商业贿赂性质的消费

　　D .假借业务之名，行个人消费之实

　　正确答案：D

　　参考解析： 商业活动中正当的娱乐活动是必要的，但从业人员应该确保其娱乐活动不会产生以下问题：明显属于奢侈、浪费的消费;属于色情、赌博类的消费;带有商业贿赂性质的消费;明显属于过于频繁的活动;假借业务之名，行个人消费之实;酗酒、闹事等其他不利于其所在机构形象的行为。

　　30 在个人消费额度贷款时，质押额度一般不超过借款人提供的质押权利凭证票面价值的( )。

　　A .30%

　　B .50%

　　C .90%

　　D .100%

　　正确答案：C

　　参考解析： 在个人消费额度贷款时，借款人提供银行认可的质押、抵押、第三方保证或具有一定信用资格后，银行核定借款人相应的质押额度、抵押额度、保证额度或信用额度。质押额度一般不超过借款人提供的质押权利凭证票面价值的90%：抵押额度一般不超过抵押物评估价值的70%;保证额度和信用额度根据借款人的信用等级确定。

　　31 银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是( )。

　　A .避免损失

　　B .维持市场信心

　　C .限制业务过度扩张

　　D .为银行提供融资

　　正确答案：A

　　参考解析： 银行资本的作用主要体现在以下几个方面：

　　第一，为银行提供融资。

　　第二，吸收和消化损失。

　　第三，限制业务过度扩张。

　　第四，维持市场信心。

　　32 解付行办理的汇款业务叫做( )。

　　A .汇入汇款

　　B .汇出汇款

　　C .托收汇款

　　D .自主汇款

　　正确答案：A

　　参考解析： 解付行办理的汇款业务叫做汇入汇款。

　　33 已知某银行2018年总收入为8000万元，总借款项的借款利息汇总为500万元，其他成本为4500万元，另外，该银行的经济资本为5000万元，那么其风险调整后资本回报率为( )。

　　A .10%

　　B .30%

　　C .60%

　　D .70%

　　正确答案：C

　　参考解析：

　　100%，所以该银行的风险调整后资本回报率=(8000-500-4500)÷5000×100%=60%。

　　34 按照《中华人民共和国刑法》规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受(  )元以上者。

　　A .500000

　　B .50000

　　C .500

　　D .5000

　　正确答案：D

　　参考解析： 按照《刑法》规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受五千元以上者。非国家工作人员受贿罪最高可判处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产。国有公司、企业中从事公务的人员和国有公司、企业委派到非国有公司、企业从事公务的人员犯受贿罪的，最高处死刑，并处没收财产。

　　35 ( )以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件，进行资产负债匹配管理，持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。

　　A .负债组合管理

　　B .资产组合管理

　　C .资产负债匹配管理

　　D .资产负债计划管理

　　正确答案：C

　　参考解析： 资产负债匹配管理立足资产负债管理，以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件，进行资产负债匹配管理，持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。

　　36 银行业从业人员应当坚持同业间( )竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。

　　A .互利、互惠、互让

　　B .合法、合规、合理

　　C .公平、公正、公开

　　D .公平、有序

　　正确答案：D

　　参考解析： 银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。

　　37 (  )的企业面临的竞争压力非常巨大。

　　A .初创期

　　B .成长期

　　C .成熟期

　　D .衰退期

　　正确答案：B

　　参考解析： 成长期是一个行业的黄金发展时期，行业利润迅猛增加。在这个阶段，新产品得到市场充分认可，需求量大幅增加，价格稳步提高，逐渐显露出高收益的特征。随着利润的增长，进入该行业的企业数量不断增加，出现新旧企业之间和新旧产品之间激烈竞争的局面。因此，这一时期的企业面临的竞争压力非常巨大。

　　38 下列选项中，不属于民法体系的法律是(  )。

　　A .《合同法》

　　B .《商标法》

　　C .《婚姻法》

　　D .《公司法》

　　正确答案：D

　　参考解析： 我国于1986年制定颁布了《中华人民共和国民法通则》(以下简称《民法通则》)，确立了我国民法的基本原则和基本制度。此外，我国还制定颁布了一系列民事部门法，如《合同法》、《担保法》、《婚姻法》、《继承法》、《著作权法》、《专利法》、《商标法》、《侵权责任法》、《物权法》等，共同构成了我国的民法体系。

　　39 根据《商业银行法》，商业银行的注册资本最低限额为( )。

　　A .认缴资本五千万元人民币

　　B .认缴资本一千万元人民币

　　C .实缴资本一千万元人民币

　　D .实缴资本五千万元人民币

　　正确答案：D

　　参考解析： 设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币;设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币;设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。

　　40 根据国际货币基金组织的分类，主要的金融领域都出现混乱属于(  )。

　　A .货币危机

　　B .银行危机

　　C .外债危机

　　D .系统性金融危机

　　正确答案：D

　　参考解析： 系统性金融危机。可以称为全面金融危机，是指主要的金融领域都出现混乱，如货币危机、银行危机、外债危机同时或相继发生。随着经济全球化及金融创新的发展，金融危机越来越多地表现为系统性金融危机。