一、单项选择题

　　1.黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示。下面( )不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。

　　A、>99.5%

　　B、>99.99%

　　C、>99%

　　D、>99.9%

　　2.下列产品中，( )不是黄金投资的理想渠道。

　　A、金条

　　B、金首饰

　　C、纸黄金

　　D、金币

　　3.金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化为投资，进而促进经济发展，这是金融市场的( )。

　　A、交易功能

　　B、调节经济功能

　　C、资金融通集聚功能

　　D、财富避险功能

　　4.金融市场常被称为“国民经济的晴雨表”，指的是金融市场的( )。

　　A、反映经济运行的功能

　　B、财富投资和避险功能

　　C、调节经济功能

　　D、优化资源配置功能

　　5.证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中公募是指( )推销证券。

　　A、事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开

　　B、虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开

　　C、发行公司只对特定的发行对象

　　D、事先确定特定的发行对象，向社会公开

　　6.货币市场的一般特征是( )。

　　A、风险低，收益低

　　B、收益高，安全性高

　　C、流动性低，风险低

　　D、风险高，收益高

　　7.下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是( )。

　　A、3 年期国债

　　B、可转让大额定期存单

　　C、银行承兑汇票

　　D、回购协议

　　8.下列各类市场中不属于货币市场的组成部分的是( )。

　　A、股票市场

　　B、回购市场

　　C、票据市场

　　D、同业拆借市场

　　9.商业票据的市场参与主体不包括( )。

　　A、投资者

　　B、居民个人

　　C、销售商

　　D、发行者

　　10.大额可转让存单的发行人一般是( )。

　　A、投资银行

　　B、政府机构

　　C、中央银行

　　D、商业银行

　　11.债券面值为 B，票面利率为 c，投资者以价格 P 购买债券并持有到期，获得的收益率为 r。现知 P>B，则( )。

　　A、r=c B、r

　　D、r>c

　　12.根据中国银行业协会印发的《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》，下列关于极低风险产品表述正确的是( )。

　　A、包括只能保障一定比例本金安全的产品

　　B、包括保障本金，且预期收益不能实现的概率极低的产品

　　C、包括本金亏损的概率较低，但预期收益存在不确定性的产品

　　D、包括本金安全，且预期收益存在不确定性的产品

　　13.目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红险和( )。

　　A、意外险

　　B、车险

　　C、万能险

　　D、责任险

　　14.下列保险中，不属于投资型保险产品的是( )。

　　A、分红型保险

　　B、生死两全保险

　　C、投资连结型保险

　　D、万能型保险

　　15.没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是( )。

　　A、记账式国债

　　B、实物国债

　　C、凭证式国债

　　D、储蓄国债

　　16.( )类产品投资期限相对固定，起点门槛高，适合有较大数额闲置资金的投资者购买。

　　A、股票

　　B、基金

　　C、国债

　　D、信托

　　17.下列关于信托的表述，错误的是( )。

　　A、信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置

　　B、委托人是信托财产的合法所有者

　　C、信托财产具有独立性

　　D、信托财产的受益人只能是委托人本人

　　18.信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险称作( )。

　　A、流动性风险

　　B、投资项目风险

　　C、信托公司风险

　　D、项目主体风险

　　19.根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票可分为( )。

　　A、法人股、国家股和社会公众股

　　B、优先股和普通股

　　C、流通股和限售股 D、记名股票和无记名股票

　　20.( )是有限合伙制私募基金的实际运作者。

　　A、普通合伙人

　　B、有限合伙人

　　C、全体合伙人

　　D、第三方专业人

　　二、多项选择题

　　1.货币市场的特征主要有( )。

　　A、低风险、高收益

　　B、低风险、低收益

　　C、期限长、流动性弱

　　D、期限短、流动性强

　　E、高风险、高收益

　　2.货币型理财产品的投资对象包括( )。

　　A、短期融资券

　　B、中央银行票据

　　C、国债

　　D、债券回购

　　E、金融债

　　3.基金推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得有下列情形( )。

　　A、违规承诺收益或者承担损失

　　B、登载基金公司或者基金经理的推荐文字

　　C、虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏

　　D、预测该基金年化收益率为 10%

　　E、诋毁其他基金管理人、基金托管人或基金代销机构，或者其他基金管理人募集或管理的基金

　　4.基金销售机构在设计宣传材料、从事基金销售活动时，不得有下列( )情形。

　　A、预测基金的投资收益

　　B、介绍基金过往业绩

　　C、以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平

　　D、以低于成本的销售费用销售基金

　　E、承诺利用基金资产进行利益输送

　　5.假设某客户现有的财务资金来源是 5 万元的资产和每年年底 1 万元的储蓄，如果用该资金来源投资一项年收益率为 3%的项目，则下列财务目标中可以实现的有( )。

　　A、5 年后积累 11 万元的购房首付款

　　B、20 年后积累 40 万元的退休金

　　C、1 年后积累 7 万元的旅游资金

　　D、2 年后积累 7.5 万元的购车费用

　　E、10 年后积累 18 万元的子女高等教育金(共计 4 年大学费用)

　　6.金融市场中介主要可分为交易中介和服务中介两类，下列属于交易中介的有( )。

　　A、证券承销商

　　B、交易所

　　C、投资顾问

　　D、银行

　　E、证券经纪商

　　7.金融衍生品市场的功能主要有( )。

　　A、转移风险

　　B、价格发现

　　C、调控经济

　　D、优化资源配置

　　E、提高交易效率

　　8.境外个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及( )证明材料在银行办理。

　　A、就医支出;境内医院收费证明

　　B、房租类支出;房屋管理部门登记的房屋租赁合同、发票或支付通知

　　C、其它;相关证明及支付凭证

　　D、生活消费类支出;合同或发票

　　E、学习支出;境内学校收费证明

　　9.可以参与个人理财业务活动的非银行金融机构包括( )。

　　A、证券公司

　　B、保险公司

　　C、第三方理财公司

　　D、信托公司

　　E、基金公司

　　10.客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有( )。

　　A、客户当前的收支状况

　　B、客户的风险承受能力

　　C、客户的社会地位

　　D、客户的投资偏好

　　E、客户的年龄

　　三、判断题

　　1.债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证，表明发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任。( )

　　A、正确

　　B、错误

　　2.目前商业银行代理销售的险种包括人身保险和财产险，其中占据个人保险市场主流的三大险种包括人身保险中的分红险、投连险和财险中的房贷险。( )

　　A、正确

　　B、错误

　　3.在通常情况下，信托资金不可以提前支取，但信托合同另有约定的除外。( )

　　A、正确

　　B、错误

　　4.永续年金既无现值也无终值。( )

　　A、正确

　　B、错误

　　5.在为客户提供税务规划方面，财务规划包括了对客户的收入进行合理合规的税务筹划，必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问共同完成相关筹划工作。( )

　　A、正确

　　B、错误

　　一、单项选择题

　　1.正确答案：C

　　参考解析：金条含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示。例如，上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有 4 种规格：>99.99%、>99.95%、>99.9%、>99.5%。

　　2.正确答案：B

　　参考解析：黄金饰品对家庭理财没有太大意义，因为黄金饰品的价格包含了加工成本。

　　3.正确答案：C

　　参考解析：略。

　　4.正确答案：A

　　参考解析：略。

　　5.正确答案：A

　　参考解析：公募又称公开发行，是指事先不确定特定的发行对象，而是向社会广大投资者公开推销证券。

　　6.正确答案：A

　　参考解析：略。

　　7.正确答案：A

　　参考解析：3 年期国债属于资本市场的工具。

　　8.正确答案：A

　　参考解析：股票市场属于资本市场的组成部分。

　　9.正确答案：B

　　参考解析：商业票据的市场参与主体包括发行者、投资者、销售商。

　　10.正确答案：D

　　参考解析：大额可转让定期存单的发行人一般是商业银行。

　　11.正确答案：B

　　参考解析：一般来说，债券价格与到期收益率成反比，债券价格越高，其到期收益率越低。

　　12.正确答案：B

　　参考解析：极低风险产品包括各种保证收益类产品，或者保障本金，且预期收益不能实现概率极低的产品。

　　13.正确答案：C

　　参考解析：目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红险和万能险。

　　14.正确答案：B

　　参考解析：生死两全保险是普通的人身保险，不具备投资功能。

　　15.正确答案：A

　　参考解析：记账式国债以记账形式记录债权，通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。投资者进行记账式证券买卖，必须在证券交易所设立账户。由于记账式国债的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全。因此，记账式国债是利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付。

　　16.正确答案：D

　　参考解析：信托产品的购买起点一般不低于 100 万元，且缺少转让平台，流动性较差。

　　17.正确答案：D

　　参考解析：信托财产的受益人可以是委托人本人，也可以是委托人以外的其他人或机构。

　　18.正确答案：A

　　参考解析：略。

　　19.正确答案：B

　　参考解析：根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票可分为优先股和普通股。

　　20.正确答案：A

　　参考解析：普通合伙人是合伙制私募基金的实际运作者，是基金投资的决策者和执行者。

　　二、多项选择题

　　1.正确答案：B|D

　　参考解析：货币市场的特征有以下几点：低风险、低收益;期限短、流动性高;交易量大、交易频繁。

　　2.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：略。

　　3.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：略。

　　4.正确答案：A|C|D|E

　　参考解析：基金宣传推介材料可以介绍基金的过往业绩，但应当特别声明，基金的过往业绩并不预示其未来表现。

　　5.正确答案：A|E

　　参考解析：A 选项：通过查表可得，复利终值系数(5，3%)=1.159，年金终值系数(5，3%)=5.309，则客户 5 年后可积累的资产=5×1.159+1×5.309=11.104 万元，所以 A 选项的财务目标可以实现;B 选项，复利终值系数(20，3%)=1.806，年金终值系数(203%)=26.870，则客户 20 年后可积累的资产=5×1.806+1×26.870=35.90 万元，故 B 选项的理财目标无法实现;C 选项：1 年后可积累的资金=5×(1+3%)+1=6.15 万元，所以 C 选项的理财目标无法实现;D 选项，复利终值系数(2，3%)=1.061，年金终值系数(2，3%)=2.03，则客户 2 年后可积累的资产=5×1.061+1×2.03=7.335 万元，所以 D选项的理财目标无法实现;E 选项，复利终值系数(10，3%)=1.344，年金终值系数(10，3%)=11.464，则客户 10 年后可积累的资产=5×1.344+1×11.464=18.184 万元，故 E 选项的理财目标可以实现。

　　6.正确答案：A|B|D|E

　　参考解析：投资顾问属于服务中介。

　　7.正确答案：A|B|D|E

　　参考解析：金融衍生品市场的功能主要有转移风险、价格发现、提高交易效率、优化资源配置。

　　8.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：略。

　　9.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：个人理财业务中的非银行金融机构包括证券、基金、信托、保险公司及独立的投资理财公司(第三方理财公司等)。

　　10.正确答案：B|C|D|E

　　参考解析：A 属于财务信息。

　　三、判断题

　　1.正确答案：A

　　参考解析：略。

　　2.正确答案：B

　　参考解析：目前商业银行代理销售的险种包括人身保险和财产险，其中占据个人保险市场主流的三大险种包括人身保险中的分红险、投连险和万能险。

　　3.正确答案：A

　　参考解析：略。

　　4.正确答案：B

　　参考解析：永续年金有现值无终值。

　　5.正确答案：A

　　参考解析：略。

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