一 、 单 项 选 择 题

　　1、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保证收益(　)。

　　A 、 高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件

　　B 、 不得对客户提出任何附加条件

　　C 、 不得高于同业拆借利率

　　D 、 不得低于同期储蓄存款利率

　　答案： A

　　解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第24条的规定，保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。

　　2、在理财计划的存续期内，关于银行向客户提供的其所持有的所有相关资产账单的表述，错误的是(　)。

　　A 、 列明资产变动情况

　　B 、 每季度提供一次

　　C 、 列明期末资产估值

　　D 、 列明收入和费用

　　答案： B

　　解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第28条的规定，在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。

　　3、商业银行在进行理财产品宣传营销时，下列做法正确的是(　)。

　　A 、 宣传材料中包含对产品的风险揭示，并以醒目、通俗的文字表达

　　B 、 在产品销售协议中未按规定设计风险确认语句，未按规定要求客户亲手抄录并签字确认

　　C 、 在宣传材科中无风险揭示或弱化风险，强调收益，对预期收益率的测算方式和主要依据的披露不充分

　　D 、 在产品销售协议中未按规定设计风险揭示

　　答案： A

　　解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第40条的规定，商业银行理财计划的宣传和介绍材料，应包含对产品风险的揭示，并以醒目、通俗的文字表达;对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据。

　　4、按照有关规定，商业银行未要求理财人员的(　)。

　　A 、 从业经验

　　B 、 职业操守

　　C 、 行业资格

　　D 、 年龄

　　答案： D

　　解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第54条的规定，商业银行个人理财业务人员资格要求包括：①对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识;②遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则;③掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解;④具备相应的学历水平和工作经验;⑤具备相关监管部门要求的行业资格;⑥具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。

　　5、商业银行违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的，银行业监督管理机构可依据(　)和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。

　　A 、 《民法通则》

　　B 、 银监会颁布的相关通知

　　C 、 《银行业监督管理法》

　　D 、 《商业银行法》

　　答案： C

　　解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第61条的规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，银行业监督管理机构可依据《银行业监督管理法》第47条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任：①违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的;②未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的;③泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的;④利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的;⑤挪用单独管理的客户资产的。

　　6、在个人理财顾问服务的风险管理中，(　)应提供独立的风险评估报告，并定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。

　　A 、 内部审计部门

　　B 、 外部审计部门

　　C 、 会计部门

　　D 、 业务部门

　　答案： A

　　解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第12条的规定，商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制，并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估。

　　7、商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计应制定审计规范，并保证审计活动的(　)。

　　A 、 连续性

　　B 、 秘密性

　　C 、 独立性

　　D 、 频繁性

　　答案： C

　　解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第15条的规定，商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

　　8、下列关于理财顾问服务的表述，正确的是(　)。

　　A 、 理财顾问服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务

　　B 、 理财顾问需定期对已制定的财务规划进行重新评估

　　C 、 银行理财顾问服务是从客户关系管理上寻求利润最大化

　　D 、 理财顾问服务第一步是对客户资产现状进行分析

　　答案： B

　　解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第28条的规定，商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估，并向客户说明有关评估情况。

　　9、商业银行销售银行原有产品时，应当要求(　)提供产品介绍材料和宣传材料。

　　A 、 产品开发部门

　　B 、 产品销售部门

　　C 、 风险管理部门

　　D 、 市场营销部门

　　答案： A

　　解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第55条的规定，商业银行个人理财业务部门销售商业银行原有产品时，应当要求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料。

　　10、根据银监会《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》，商业银行保证收益理财计划业务的市场准入，应适用(　)。

　　A 、 报告制

　　B 、 审批制

　　C 、 注册制

　　D 、 备案制

　　答案： A

　　解析：根据《国务院关于第四批取消和调整行政审批项目的决定》(国发[2007] 33号)的有关规定，取消原《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中对商业银行发行保证收益性质的理财产品需要向中国银监会申请批准的相关规定，改为实行报告制。

　　11、银行理财产品宣传材料中应充分揭示产品风险，说明(　)投资情形。

　　A 、 一般情况下的

　　B 、 最好的

　　C 、 最不利的

　　D 、 同类产品

　　答案： C

　　解析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在首页最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。

　　12、银行、信托公司开展业务合作，由(　)实施监督管理。

　　A 、 中国银行业监督管理委员会

　　B 、 中国保险监督管理委员会

　　C 、 中国人民银行

　　D 、 中国证券监督管理委员会

　　答案： A

　　解析：根据《银行与信托公司业务合作指引》第5条的规定，中国银监会对银行、信托公司开展业务合作实施监督管理。

　　13、(　)的银行理财产品资金可以投资于国内股票二级市场。

　　A 、 QDII客户

　　B 、 零售银行客户

　　C 、 一般客户

　　D 、 私人银行客户

　　答案： D

　　解析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或与其相关的证券投资基金。同时，该通知还指出，对于具有相关投资经验、风险承受能力较强的高资产净值客户，商业银行可以通过私人银行服务满足其投资需求，不受上述条款的限制。

　　14、商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行(　)统一管理和授权。

　　A 、 省级分行

　　B 、 总行

　　C 、 市级分行

　　D 、 区域分行

　　答案： B

　　解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第12条的规定，商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行总行统一管理和授权，分支机构未经总行授权不得擅自制作和分发宣传销售文本。

　　15、A银行提供一款理财产品，该产品理财期限一年，到期一次性还本付息，到期持有者预期年收益率为4%～7%，产品风险提示说明到期日支付投资者全部本金，预期收益并非承诺收益，投资产生的收益风险由投资人自行承担，则(　)。

　　A 、 该产品为稳健收益理财产品

　　B 、 该产品为保本浮动收益理财产品

　　C 、 该产品为保本保收益理财产品

　　D 、 该产品为非保本浮动收益理财产品

　　答案： B

　　解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第18条的规定，保本浮动收益理财产品的风险揭示应当至少包含以下表述：“本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资。”题干中，产品风险提示说明符合保本浮动收益理财产品的风险揭示内容，属于保本浮动收益理财产品。

　　16、在理财产品名称中若含有拟投资资产名称的，则拟投资资产的比例必须达到该理财产品规模的(　)或以上。

　　A 、 40%

　　B 、 60%

　　C 、 30%

　　D 、 50%

　　答案： D

　　解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第23条的规定，理财产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资该资产的比例须达到该理财产品规模的50%(含)以上。

　　17、下面(　)不是高净值客户。

　　(1)小王单笔认购理财产品150万元人民币;

　　(2)小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明;

　　(3)小张提供了最近三年的收人证明，每年超过20万元;

　　(4)小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明。

　　A 、 小王

　　B 、 小张

　　C 、 小赵

　　D 、 小李

　　答案： C

　　解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第31条的规定，高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：①单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人;②认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人;③个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。

　　18、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由(　)。

　　A 、 银行自身承担

　　B 、 客户承担

　　C 、 合同中约定方承担

　　D 、 客户与银行分担

　　答案： B

　　解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第25条的规定，商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等。商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担。

　　19、下列不属于遵守公平对待所有客户的行为准则的是(　)。

　　A 、 热情对待身体有残障的客户

　　B 、 因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异.

　　C 、 为VIP客户提供单独的服务区域

　　D 、 为国家干部提供更多便利的服务

　　答案： D

　　解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第51条的规定，公平对待客户原则是指在理财产品销售活动中发生分歧或矛盾时，销售人员应当公平对待客户，不得损害客户合法权益。选项D中，因为国家干部的社会地位较高而向其提供更多便利的服务显然违背了公平原则。

　　20、银行个人理财业务人员可以(　)。

　　A 、 以某些间接方式贬低同行业的人

　　B 、 与其他银行个人理财业务人员互换各自客户信息

　　C 、 通过参加学术研讨会进行业内信息交流与合作

　　D 、 与其他银行个人理财业务人员交换各自部门的具体发展规划

　　答案： C

　　解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第54条的规定，商业银行理财产品销售人员从事理财产品销售活动，不得有下列情形：①在销售活动中为自己或他人牟取不正当利益，承诺进行利益输送，通过给予他人财物或利益，或接受他人给予的财物或利益等形式进行商业贿赂;②诋毁其他机构的理财产品或销售人员;③散布虚假信息，扰乱市场秩序;④违规接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易;⑤违规对客户作出盈亏承诺，或与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担;⑥挪用客户交易资金或理财产品;⑦擅自更改客户交易指令;⑧其他可能有损客户合法权益和所在机构声誉的行为。

　　二 、 多 项 选 择 题

　　1、目前，我国银行代理可记名、可挂失的国债种类有(　)。

　　A 、 永久式国债

　　B 、 凭证式国债

　　C 、 记账式国债

　　D 、 拆实式国债

　　E 、 实物式国债

　　答案： B,C

　　解析：目前银行代理国债的种类有三种：①凭证式国债，是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证，，记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息;②电子式储蓄国债，是财政部在境内发行的，以电子方式记录债权的不可流通人民币债券;③记账式国债，以记账形式记录债权，通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。

　　2、一般来说，下列关于国债风险的表述，正确的有(　)。

　　A 、 国债到期时间长短与利率风险大小同方向变化

　　B 、 附有赎回权的国债的现金流更具有不确定性

　　C 、 在通货膨胀的情况下，国债投资人的利息收入和本金都会发生价值折损

　　D 、 国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高

　　E 、 国债的利率风险和再投资风险是此消彼长的关系

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：选项A，债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大;选项B，赎回权的债券的未来现金流量不能预知，增加了现金流的不确定性;选项C，当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损;选项D，一般来说，国债的违约风险最低，因此也被称为无风险债券，公司债券的违约风险相对较高;选项E，利率风险和再投资风险是此消彼长的关系，短期债券虽然所面临的利率风险较低，但面临较高的再投资风险，长期债券虽然所面临的再投资风险较低，但面临较高的利率风险。

　　3、银行开展的黄金业务种类包括(　)。

　　A 、 金币

　　B 、 黄金股票

　　C 、 纸黄金

　　D 、 实物黄金

　　E 、 黄金基金

　　答案： A,C,D,E

　　解析：银行代理黄金业务种类包括：①条块现货;②金币;③黄金基金;④纸黄金;⑤黄金T+D交易品种。

　　4、按股票持有者分类，股票可分为(　)。

　　A 、 国家股

　　B 、 法人股

　　C 、 社会公众股

　　D 、 流通股

　　E 、 限售股

　　答案： A,B,C

　　解析：按投资主体的性质，股票分为国家股、法人股和社会公众股。

　　5、下列客户信息属于定量信息的有(　)。

　　A 、 雇员福利

　　B 、 养老金

　　C 、 金钱观

　　D 、 理财知识水平

　　E 、 保单信息

　　答案： A,B,E

　　解析：客户信息可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息;非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。

　　6、家庭生命周期中家庭成熟期阶段会产生的财务状况有(　)。

　　A 、 收入增加而支出稳定，在子女上学前储蓄逐步增加

　　B 、 支出随成员固定而趋于稳定，但子女上大学后学杂费用负担重

　　C 、 可积累的资产达到巅峰，要逐步降低投资风险

　　D 、 收入达到巅峰，支出可望降低

　　E 、 与老年父母同住或夫妻两人居住

　　答案： C,D,E

　　解析：家庭生命周期中，家庭成熟期的特点是从子女经济独立到夫妻双方退休，其财务状况如下：①收入以薪酬为主，支出随家庭成员减少而降低;②收入处于巅峰阶段，支出相对较低，储蓄增长的最佳时期;③资产达到巅峰，降低投资风险;④房贷余额逐年减少，退休前结清所有大额负债。选项A、B为家庭成长期的财务状况。

　　7、关于利率和年金现值与终值的关系，下列说法不正确的有(　)。

　　A 、 在不考虑其他条件的情况下，利率与年金终值反方向变化

　　B 、 在不考虑其他条件的情况下，利率与年金现值同方向变化

　　C 、 在不考虑其他条件的情况下，利率与年金现值反方向变化

　　D 、 在不考虑其他条件的情况下，利率与年金终值同方向变化

　　E 、 利率是影响年金现值和年金终值的重要因素

　　答案： A,B

　　解析：(期末)年金现值的计算公式为：

　　(期末)年金终值的计算公式为：

　　可知，利率与年金现值反方

　　向变化，与年金终值同方向变化。

　　8、关于理财计算器，下列说法正确的有(　)。

　　A 、 PMT为年金

　　B 、 I/Y 为利率

　　C 、 默认值为显示小数点后两位数字，调用为 FORMAT 功能更改显示的小数位数后，设置不会保持有效，开关机需要重置

　　D 、 按 2ND DATE 可调用计算器的 DATE日期功能

　　E 、 若是一般计算需要重新设置，须按 2ND CPT 键调用QUIT功能，退出到主界面

　　答案： A,B,D,E

　　解析：小数位数设置将保持有效，开关机不需要重置，若要重新设置，必须使用 FORMAT 功能才会改变。故选项C错误。

　　9、我国很多理财师在具体的工作中遇到了不少困难，于是也形成了一种说法——“中国人是不会告诉你家庭财务信息的”。形成这种说法的具体原因包括(　)。

　　A 、 人们理财意识比较弱

　　B 、 理财行业发展不成熟

　　C 、 缺乏成熟的客户信息收集技巧

　　D 、 对收集客户家庭财务信息的重要性还没有真正清醒的认识

　　E 、 中国人过于注重隐私保护

　　答案： A,B,C,D

　　解析：西方人对隐私的保护尤甚于国内，但西方人的理财意识比较强，他们愿意透露家庭财务信息，这与行业成熟度有关。我国的理财行业方兴未艾，理财师在工作实践中，一方面对收集客户家庭财务信息的重要性还没有真正清醒的认识，还没有养成相应的工作习惯;另一方面，即使有心去收集客户信息，也确实因为技能的缺失而遭遇到了一些困难，于是，在客户信息收集方面有畏难情绪。

　　10、下列宏观经济政策措施中，会对个人理财产生影响的有(　)。

　　A 、 税务、养老金政策变化

　　B 、 公积金政策变化

　　C 、 利率、汇率政策的突然调整

　　D 、 政府决定对某个领域进行改革或整顿

　　E 、 客户继承大笔遗产

　　答案： A,B,C,D

　　解析：某些突发和重大情况会涉及理财方案的调整，譬如：①宏观经济政策、法规等发生重大改变，比如政府决定对某个领域进行改革或整顿，相关法律法规的修订，税务、养老金政策、公积金政策等的变化，利率、汇率政策的突然调整等;②金融市场的重大变化;③客户自身情况的突然变动。

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